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大哥手机被撞进高铁站台缝隙却笑了

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“第一波预售期，我买的一款猫砂，在李佳琦直播间付定金后加上其他券，实付140元左右8包；告诉朋友后，她误拍下同一店铺里同一款商品的另一个预售链接万博体育主页，实付113元左右4包；结果我们又发现店铺还有一个三人团购链接，108元可以买4包……”近日，消费者王玲向记者表述这次“双11”期间她遇到的“购物困惑”。

按照平台等发布的“双11”活动消费者规则，“双11”分为官方预售和现货售卖两种活动形式。在第一轮预售期间，成功支付定金和尾款的用户，在叠加平台满减、消费券等后，即可享受到比平日更便宜的优惠。然而，消费者小琳却发现，自己看中的一款外套，现货支付是402元，如果预售付定金+尾款，居然要423元。记者在某社交平台看见，有不少网友发帖曝光类似问题，尤其以购买美妆类产品为重灾区。

参与“双11”大促的商品，为何会出现“先提价、再降价，最后实际比平时买的更贵”的现象？一位接近天猫方面的人士告诉记者，凡是报名参加“618”“双11”等大促的商家，都被要求其活动均价要低于日常价，这是硬性规定。相关平台客服告诉记者：“如果消费者不满意最终售价，可以选择退款退货。预售产品有价保期，用户可以要求退差价。”然而，由于预售产品与现货产品的原始定价不一，导致平台的满减玩法变得复杂，也导致有消费者在申请价保退差价时被商家拒绝。

对于预售、满减等玩法机制，商家也有无奈。不少商家视大促为一把“双刃剑”：不参与“双11”就没有平台的推送流量，没有流量就没有销量。广东一位做服饰的商家秦女士告诉记者：“今年‘双11’销量同比下降了三成多，很多消费者为低价买到心仪商品，选择了凑单付完款后再退款个别商品。”这类“赚了吆喝，赔了买卖”的情况存在于多个电商平台。业内指出，这也导致有的商家通过多种销售链接来实现增量。

在“烧脑玩算术题”之外，有消费者还投诉：商家在大促期间寄错、寄漏东西的频率变高。消费者MOMO告诉记者，其买了一双爆款童鞋给孩子，“双11”期间价格便宜了60多元。结果商家寄来的鞋子货不对板，随后商家主动给她40元补偿，还以“利润微薄，店铺会扣分”等说法希望她不要退款退货。MOMO无奈地表示，这已是她今年第三次遇到类似发错货的情况了。

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今年以来，信贷供给规模稳步增长。数据显示，截至今年8月末，人民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%。从结构上看，相关重点领域的支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款同比增长16.1%，民营企业贷款同比增长9%。从价格上看，利率稳中有降，今年1月至8月，新发放的普惠型小微企业贷款利率同比下降0.4个百分点。

贷款投放力度加大，也意味着小微企业金融需求回升。中央金融工作会议提出，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。然而，我国仍有不少中小微企业是“信用白户”，缺少具有连续性、稳定性的高质量信用信息，严重制约金融机构提供优质金融服务。近年来，金融机构聚焦小微企业融资卡点，强化融资支持，多举措拓宽融资渠道。

在广西防城港市，当地银行机构联合税务部门依托数字化方式，挖掘小微企业的融资信用，打通信贷投放堵点。从事食品加工生产的东兴市中越泰国际食品有限公司前期需要投入大量资金采购榴莲、芋头等原料，等制成成品销售后才有款项进账，买进和卖出的时间差让企业面临现金流压力。“得益于企业信用数据和经营情况，广西东兴农村商业银行为我们及时授信100万元的贷款，为企业扩大生产‘贷’来新活力。”该公司副总经理吴庆勋表示。

专家认为，从银行授信角度看，目前还有不少小微企业未纳入金融信用信息基础数据库，小微贷款中传统抵押贷款占比较高，亟需获得更多有用可靠的非信贷数据，优化融资信息服务。银行应持续加强与外部信息信用共享，主动连接市场监管、征信、电力、电信等外部数据源，着力打破数据孤岛，推动健全跨行业、跨领域、跨区域的数据服务平台，为企业精准画像，降低信贷投放风险。

三是“达成什么目标”。丛林表示，希望达成3个目标：首先是直达基层。低成本信贷资金要直达基层，打通惠企利民的“最后一公里”。其次是快速便捷。对于符合条件的企业，银行要开辟绿色通道，加快办理速度。最后是利率适宜。通过节约信息收集成本、压减中间环节，减少放贷成本和附加费用，总体上降低小微企业的综合融资成本。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，今年以来，我国经济整体保持平稳复苏态势，但从经济数据看，我国有效需求不足，微观主体不够活跃，行业复苏不平衡，企业信心有待提振。支持小微企业融资协调工作机制充分考虑了当前经济面临的实际困难与长远发展。通过建立破解小微企业融资难题长效机制，可以有效促进小微企业健康发展。

近年来，台州银行从科技型小微企业特性及融资需求出发，创新推出普惠式供应链金融产品，旨在通过金融力量服务小微企业产业链的每一个环节。以可再生资源综合利用领域的科技型小微企业的供应链为例，该行通过有效整合企业上下游供应链，实现信贷资源高效投放。截至6月末，该行科技型中小微企业贷款余额103.82亿元，支持3141家国家高新技术企业、科技型中小微企业实现设备更新、规模扩建。

总体看来，银行业支持科技型企业发展取得了初步成就。2024年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，2024年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业26.17万家，获贷率46.8%，比去年同期高0.1个百分点。获得贷款支持的高新技术企业25.76万家，获贷率为55.6%，比去年同期高1.1个百分点。

为此，商业银行还应加强金融产品和服务创新，更好满足科技型小微企业融资需求。中国银行研究院中国金融团队主管李佩珈表示，银行除了重视传统的财务指标外，还应考虑科技含量、知识产权、供应链等因素，创新知识产权质押、动产质押、应收账款质押等产品。在科技金融专属产品方面，根据科创企业融资特征，从多个方面开拓融资渠道。比如，科技型企业专属评价体系方面，针对科技型企业技术密集、专业性强等特点，银行探索构建科技型企业专属评价体系，以破解科技型企业缺抵押、缺担保的融资痛点。

中国邮政储蓄银行研究员娄鹏飞表示，近年来，我国从货币政策、金融监管政策等方面出台措施支持小微企业融资。货币政策在保持流动性总量合理充裕的同时，通过结构性降准、出台结构性货币政策工具等引导，加大对小微企业的融资支持。金融监管方面，通过明确监管要求，引导金融机构增加首户贷、发展信用贷、开展无还本续贷等提高小微企业融资可得性。

国家金融监督管理总局有关司局负责人表示，为提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，金融监管总局对有关续贷政策作出优化调整。比如，贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的所有小微企业，均可向银行业金融机构申请续贷支持。银行业金融机构要按照市场化、法治化原则，自主审批办理续贷，通过新发放贷款结清原贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金。